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个人银行账户进账多少就会被查?

来源:未知 编辑:小勐拉维加斯 时间:2018-01-29
导读: 这样的问题已经出现过很多次了,我想大家之所以关心这件事,可能是因为人民银行出台的一份大额和可疑交易管理办法的原因。 2017年7月1日实施的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,对个人业务如何上报大额和可疑交易进行了规范。 一、此报告关于个

这样的问题已经出现过很多次了,我想大家之所以关心这件事,可能是因为人民银行出台的一份大额和可疑交易管理办法的原因。

2017年7月1日实施的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,对个人业务如何上报大额和可疑交易进行了规范。

一、此报告关于个人业务的主要内容

1、自然人现金交易:当日单笔或者累计人民币5万元(含)以上、外币等值1万美元(含)以上的现金交易;

2、一方为自然人的境内划转:人民币等值50万元(含)以上;外币等值10万美元(含)以上;

3、一方为自然人的跨境交易:人民币等值20万元(含)以上;外币等值1万美元(含)以上。

二、为什么要上报?

人民银行为什么要求上报这些交易呢?是因为人民银行是金融服务的监管部门,出于履行自身职责的需要,人民银行需要了解商业银行都为哪些客户办理了什么业务,业务量是多大,业务明细是什么。所以,按要求上报这些信息,也是商业银行的职责所在。

三、如何上报?

客户的这些交易信息,并不是客户在银行办理完业务后,自己需要报送给人民银行的。而是由银行代为上报。客户也不用担心是否漏报的问题。就算是漏报,那也是银行的问题,不是客户的问题。

四、上报并不等于核查,不必过多解读

这些业务数据上报给监管部门后,并不是想象的监管部门一笔一笔去核查,只要是正常的业务,没有违法违纪的交易,大可不必担心,正常办理即可。至于上不上报,如何上报,都和客户没有实质性的关联,这些是银行需要处理的事情。客户只需要正常到银行办理业务,不必过多解读这件事。

 

关于这个问题,坤鹏论专门查了一下相关的法律条文,分享一下。

中国人民银行在2007年3月1日施行了《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》,它是根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律规定的,经2006年11月6日第25次行长办公会议通过。

这个办法主要为了加强对人民币支付交易的监督管理,规范人民币支付交易报告行为,防范利用银行支付结算进行洗钱等违法犯罪活动。

在这个办法中专门明确指出了监管的范围,“本办法所称人民币支付交易,是指单位、个人在社会经济活动中通过票据、银行卡、汇兑、托收承付、委托收款、网上支付和现金等方式进行的以人民币计价的货币给付及其资金清算的交易。”

中国人民银行及其分支机构负责支付交易报告工作的监督和管理。

中国人民银行建立支付交易监测系统,对支付交易进行监测。

并且要求金融机构的营业机构设立专门的反洗钱岗位,建立岗位责任制,明确专人负责对大额支付交易和可疑支付交易进行记录、分析和报告。

一、对于大额支付交易的规定

在办法中,对大额交易进行了定义:

(1)法人、其他组织和个体工商户(以下统称单位)之间金额100万元以上的单笔转账支付;

(2)金额20万元以上的单笔现金收付,包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付;

(3)个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。

所以这个问题的答案也就有了,就是上面这些金额。

如果发生了大额交易,金融机构要执行以下操作:

大额转账支付由金融机构通过相关系统与支付交易监测系统连接报告。并在交易发生日起的第2个工作日报告中国人民银行总行。

大额现金收付由金融机构通过其业务处理系统或书面方式报告。并在于业务发生日起的第2个工作日报送人民银行当地分支行,并由其转报中国人民银行总行。

二、对于可疑交易的管理办法

另外,坤鹏论认为有必要再对可疑交易说一下,因为这里面也牵扯到金额。

(1)短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出;

(2)资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符;

(3)资金收付流向与企业经营范围明显不符;

(4)企业日常收付与企业经营特点明显不符;

(5)周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符;

(6)相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付;

(7)长期闲置的账户原因不明地突然启用,且短期内出现大量资金收付;

(8)短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款;

(9)存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符;

(10)个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付;

(11)与贩毒、走私、恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来活动明显增多,短期内频繁发生资金支付;

(12)频繁开户、销户,且销户前发生大量资金收付;

(13)有意化整为零,逃避大额支付交易监测;

(十四)中国人民银行规定的其他可疑支付交易行为;

(14)金融机构经判断认为的其他可疑支付交易行为。

上面中所说的的“短期”,指10个营业日以内。

如果金融机构在办理支付结算业务时,发现有客户符合上面可疑交易所列情形的,应记录、分析该可疑支付交易,填制《可疑支付交易报告表》后进行报告。

政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行的营业机构发现可疑支付交易的,需要报送一级分行。一级分行经分析后应于收到《可疑支付交易报告表》后的第2个工作日报送中国人民银行当地分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行,同时报送其上级行。

城市商业银行、农村商业银行、城乡信用合作社及其联合社、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行营业机构发现可疑支付交易的,要把报告表报送中国人民银行当地分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行和其他地市中心支行。中国人民银行其他地市中心支行于收到《可疑支付交易报告表》后的第2个工作日报送所在省的中国人民银行分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行。

 

根据国家反洗钱相关规定,5万元以上的现金交易和20万元以上的转账交易必须进行反洗钱调查,其中境外汇款业务也必须进行反洗钱调查,但反洗钱调查不是像老百姓想的,给你打电话,问情况,而是通过系统进行背靠背的调查核实,只有交易确实可疑到无法核实的情况,才能与存款人进行电话或面谈,否则银行反洗钱部门会累死,而且反洗钱也是有级别的,普通交易只核实本人交易,交易方式,目的,频次,总额等,并上报,如果频率过高,数量过多过大,才升级调查,之前目前咱们老百姓的存取款转账,买理财等都不受影响,其他的情况得视情况而定

 

 

 

 

 

 

 

个人银行账户进账多少就会被查?

很多储户觉得我个人去银行一次性会有多少存取,根本不会引起银行的注意,其实现在银行避免一些洗黑钱与卷资出国外情况,银行又出现新规定,存取钱或者转账达到一定金额都会进入审核状态,只有审核通过才可以完成交易。

那么正常人一次性存取多少钱才会进入审核状态呢?其实达到五万元就需要进入审核,一般银行工作人员会主动告诉你,但是一般金额不大,没有不法情况很快就会完成交易。

境内转账的话,这个额度会高一些, 单笔或者当天达到50万元时候,这笔交易就会被进行审核,审核通过才可以转入到他人账户中。如果是国内转入国外的话,监控就会更加严格,毕竟一些人会非法卷资逃到他国,一般金额达到20万元就会被审核。

但是话又说回来,如果个人没有任何不法情况,那么这种审核只有对银行增加业务罢了,对于我们个人只是增添一些些的等待时间,所以队我们并没有多大影响。

 

 

一、“无现金社会”来了

年初,两名不法分子不远千里从云南跑到杭州,一连持刀抢劫了3家便利店,但由于现在消费者多采用无现金支付,所以便利店里现金很少,两名男子一共才抢到两千余元,算上路费和工具费,竟然“亏本”了,被抓后哀叹:你们杭州怎么没现金的。

对于此事,有人用电影《天下无贼》中的经典台词调侃:“我最烦你们这些打劫的,一点技术含量都没有,不知道现在已经进入‘无现金社会’了吗。”

最近“无现金社会”的概念很火,很多商家都提倡手机支付。支付宝、微信、银联这三家做了各种“撒钱”活动来推动。

为什么腾讯、阿里这么下血本推自己的支付?

因为这涉及到几家企业未来的生死战略。

现代社会里,支付是一个很核心的环节。虽然不起眼,但阿里、腾讯、银联完全可以通过支付,了解一个人的花销情况和消费习惯,构建起一个人的画像。

通过日积月累的数据积累,它们甚至比你的另一伴都还了解你。

对自己的用户掌握的越清楚,越能在未来商业中获得更多先机。

话说,无现金支付这么流行,可能也会对“洗钱”行业造成一些冲击。

如果通过银行卡、网上交易,难免会留下各种交易痕迹。所以犯罪份子都喜欢现金。

你诈骗了别人的钱,只要别人的钱是通过银行卡汇给你的,无论你转到哪张银行卡、哪种支付账户,那么都能被按图索骥、追查得到。

只有把钱取现出来,才能一定程度脱离监控。

如果你是一个官员,贪污了几百万几千万。无论你存在哪个银行账户,也难免会被监控得到。

所以大热的电视剧《人民的名义》,贪官会把现金藏在自己的这家里。

现金相对来说是比较难追踪的。

二、现金交易超过5万,就会被盯上

然而,你以为用现金就可以为所欲为了?

NO,这一点正在发生改变。

首先,很多大额的买卖都禁止用现金了。

比如在北京,官方要求,从5月开始,买卖新房和二手房,都必须用自己的银行卡转账支付了。

不仅如此。现金交易超过5万就会受到关注

以前去银行存取20万元以上才会上报到中国反洗钱监测分析中心,从今年7月开始,央行新规《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中将现金交易标准下调至5万元,也就是说只要是超过5万元的人民币现金交易,都会上报到央行留下纪录。你取现超过5万元,是会被仔细纪录的。

同时,对个人购汇也将有所限制。

境外提现1000元也需上报

外汇局规定:从8月21日起,境内银行卡在境外提现或消费超过1000元人民币的都会上报、纪录。想逃避监管通过微信、支付宝等第三方支付也不可行,此举让许多“海购族”困扰。

但业内人士解释说,其实80%以上的境外消费单笔金额都低于一千元人民币,对于普通消费者来说影响甚微。

针对地是非法向外转移资产的行为。

购汇不能用于境外买房

以前,个人去银行购汇,不需要说明外汇使用时间。新规中外管局要求:“预计用汇时间”填报项必填,每人每年购汇的额度为5万元美元,不得借助别人的个人额度来购汇,否则会上征信黑名单。

同时,境内个人办理购汇,不得用于境外买房、购买返还分红类保险、证券投资等尚未开放的资本项目。只能用于:因私旅游、境外留学、探亲、境外就医、公务及商务出国、货物贸易、购买非投资类保险以及咨询服务等。

越来越严密了!

 

个人银行账户进账多少就会被查?你说的今年7月1日开始实施的反洗钱监管新规吧,这是央行发布的。关于这个金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法,那么,个人银行账户进账多少就会被查?个人银行账户进账多少就会被查?具体内容这样规定的:将大额现金交易的人民币报告标准由20万元调整为5万元。以人民币计价的大额跨境交易报告标准为人民币20万元。对跨境资金交易,金融机构应当报送大额交易报告。大额交易报告标准为:一是自然人和非自然人的大额现金交易,境内和跨境的报告标准均为人民币5万元以上、外币等值1万美元以上。二是非自然人银行账户的大额转账交易,境内和跨境的报告标准均为人民币200万元以上、外币等值20万美元以上。三是自然人银行账户的大额转账交易,境内的报告标准为人民币50万元以上、外币等值10万美元以上,跨境的报告标准为人民币20万元以上、外币等值1万美元以上。

 

下面是反洗钱监管新规全文:

 

根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》等法律规定,中国人民银行对《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令〔2006〕第2号发布)进行了修订,经2016年12月9日第9次行长办公会议通过,现予发布,自2017年7月1日起施行。行长周小川 2016年12月28日 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第一章 总则第一条为了规范金融机构大额交易和可疑交易报告行为,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》等有关法律法规,制定本办法。第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构:(一)政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行。(二)证券公司、期货公司、基金管理公司。(三)保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理公司、保险经纪公司。(四)信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司、贷款公司。(五)中国人民银行确定并公布的应当履行反洗钱义务的从事金融业务的其他机构。第三条金融机构应当履行大额交易和可疑交易报告义务,向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告,接受中国人民银行及其分支机构的监督、检查。第四条金融机构应当通过其总部或者总部指定的一个机构,按本办法规定的路径和方式提交大额交易和可疑交易报告。第二章 大额交易报告第五条金融机构应当报告下列大额交易:(一)当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。(二)非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。(三)自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转。(四)自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。累计交易金额以客户为单位,按资金收入或者支出单边累计计算并报告。中国人民银行另有规定的除外。中国人民银行根据需要可以调整本条第一款规定的大额交易报告标准。第六条对同时符合两项以上大额交易标准的交易,金融机构应当分别提交大额交易报告。第七条对符合下列条件之一的大额交易,如未发现交易或行为可疑的,金融机构可以不报告:(一)定期存款到期后,不直接提取或者划转,而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。(二)自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。(三)交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队,但不包含其下属的各类企事业单位。(四)金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。(五)金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。(六)金融机构内部调拨资金。(七)国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。(八)国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。(九)政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行办理的税收、错账冲正、利息支付。(十)中国人民银行确定的其他情形。第八条金融机构应当在大额交易发生之日起5个工作日内以电子方式提交大额交易报告。第九条下列金融机构与客户进行金融交易并通过银行账户划转款项的,由银行机构按照本办法规定提交大额交易报告:(一)证券公司、期货公司、基金管理公司。(二)保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理公司、保险经纪公司。(三)信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司、贷款公司。第十条客户通过在境内金融机构开立的账户或者境内银行卡所发生的大额交易,由开立账户的金融机构或者发卡银行报告;客户通过境外银行卡所发生的大额交易,由收单机构报告;客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易,由办理业务的金融机构报告。第三章 可疑交易报告第十一条金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的,不论所涉资金金额或者资产价值大小,应当提交可疑交易报告。第十二条金融机构应当制定本机构的交易监测标准,并对其有效性负责。交易监测标准包括并不限于客户的身份、行为,交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等存在异常的情形,并应当参考以下因素:(一)中国人民银行及其分支机构发布的反洗钱、反恐怖融资规定及指引、风险提示、洗钱类型分析报告和风险评估报告。(二)公安机关、司法机关发布的犯罪形势分析、风险提示、犯罪类型报告和工作报告。(三)本机构的资产规模、地域分布、业务特点、客户群体、交易特征,洗钱和恐怖融资风险评估结论。(四)中国人民银行及其分支机构出具的反洗钱监管意见。(五)中国人民银行要求关注的其他因素。第十三条金融机构应当定期对交易监测标准进行评估,并根据评估结果完善交易监测标准。如发生突发情况或者应当关注的情况的,金融机构应当及时评估和完善交易监测标准。第十四条金融机构应当对通过交易监测标准筛选出的交易进行人工分析、识别,并记录分析过程;不作为可疑交易报告的,应当记录分析排除的合理理由;确认为可疑交易的,应当在可疑交易报告理由中完整记录对客户身份特征、交易特征或行为特征的分析过程。第十五条金融机构应当在按本机构可疑交易报告内部操作规程确认为可疑交易后,及时以电子方式提交可疑交易报告,最迟不超过5个工作日。第十六条既属于大额交易又属于可疑交易的交易,金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。第十七条可疑交易符合下列情形之一的,金融机构应当在向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告的同时,以电子形式或书面形式向所在地中国人民银行或者其分支机构报告,并配合反洗钱调查:(一)明显涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的。(二)严重危害国家安全或者影响社会稳定的。(三)其他情节严重或者情况紧急的情形。第十八条金融机构应当对下列恐怖活动组织及恐怖活动人员名单开展实时监测,有合理理由怀疑客户或者其交易对手、资金或者其他资产与名单相关的,应当在立即向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告的同时,以电子形式或书面形式向所在地中国人民银行或者其分支机构报告,并按照相关主管部门的要求依法采取措施。(一)中国政府发布的或者要求执行的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单。(二)联合国安理会决议中所列的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单。(三)中国人民银行要求关注的其他涉嫌恐怖活动的组织及人员名单。恐怖活动组织及恐怖活动人员名单调整的,金融机构应当立即开展回溯性调查,并按前款规定提交可疑交易报告。法律、行政法规、规章对上述名单的监控另有规定的,从其规定。第四章 内部管理措施第十九条金融机构应当根据本办法制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程,对本机构的大额交易和可疑交易报告工作做出统一要求,并对分支机构、附属机构大额交易和可疑交易报告制度的执行情况进行监督管理。金融机构应当将大额交易和可疑交易报告制度向中国人民银行或其总部所在地的中国人民银行分支机构报备。第二十条金融机构应当设立专职的反洗钱岗位,配备专职人员负责大额交易和可疑交易报告工作,并提供必要的资源保障和信息支持。第二十一条金融机构应当建立健全大额交易和可疑交易监测系统,以客户为基本单位开展资金交易的监测分析,全面、完整、准确地采集各业务系统的客户身份信息和交易信息,保障大额交易和可疑交易监测分析的数据需求。第二十二条金融机构应当按照完整准确、安全保密的原则,将大额交易和可疑交易报告、反映交易分析和内部处理情况的工作记录等资料自生成之日起至少保存5年。保存的信息资料涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动,且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的,金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。第二十三条金融机构及其工作人员应当对依法履行大额交易和可疑交易报告义务获得的客户身份资料和交易信息,对依法监测、分析、报告可疑交易的有关情况予以保密,不得违反规定向任何单位和个人提供。第五章 法律责任第二十四条金融机构违反本办法的,由中国人民银行或者其地市中心支行以上分支机构按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定予以处罚。第六章 附则第二十五条非银行支付机构、从事汇兑业务和基金销售业务的机构报告大额交易和可疑交易适用本办法。银行卡清算机构、资金清算中心等从事清算业务的机构应当按照中国人民银行有关规定开展交易监测分析、报告工作。本办法所称非银行支付机构,是指根据《非金融机构支付服务管理办法》(中国人民银行令〔2010〕第2号发布)规定取得《支付业务许可证》的支付机构。本办法所称资金清算中心,包括城市商业银行资金清算中心、农信银资金清算中心有限责任公司及中国人民银行确定的其他资金清算中心。第二十六条本办法所称非自然人,包括法人、其他组织和个体工商户。第二十七条金融机构应当按照本办法所附的大额交易和可疑交易报告要素要求(要素内容见附件),制作大额交易报告和可疑交易报告的电子文件。具体的报告格式和填报要求由中国人民银行另行规定。第二十八条中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告内容要素不全或者存在错误的,可以向提交报告的金融机构发出补正通知,金融机构应当在接到补正通知之日起5个工作日内补正。第二十九条本办法由中国人民银行负责解释。第三十条本办法自2017年7月1日起施行。中国人民银行2006年11月14日发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令〔2006〕第2号)和2007年6月11日发布的《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》(中国人民银行令〔2007〕第1号)同时废止。中国人民银行此前发布的大额交易和可疑交易报告的其他规定,与本办法不一致的,以本办法为准。

 

 

银行存钱,真不是随随便便让你存,你银行账户进账多少会被监控,土豪们去银行存钱,又会受到怎样的审核呢?

 

最近看到网友讲述他在银行存钱的经历:

在银行柜台存钱等待确认时,银行工作人员告知他,要等几分钟,需要上面通过后才能确认

 

这不禁勾起了小编的好奇心,个人去银行存钱还要审核?

 

相关业内人士给出的答复是,可能是因为他的存款金额在20万以上,所以需要有一个确认过程

那么,这个20万的门槛,是否有法律依据呢?

 

《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》自2003年3月1日起开始施行,目的是加强对人民币支付交易的监督管理,规范人民币支付交易报告行为,防范利用银行支付结算进行洗钱等违法犯罪活动。

 

个人去银行办理存款业务属于人民币支付交易的一种。其中大额支付交易①可疑支付交易②会被监控和报告。

 

大额支付交易,是指规定金额以上的人民币支付交易,以下三种支付交易属于大额支付交易

 

  1. 法人、其他组织和个体工商户之间金额100万元以上的单笔转账支付;
  2. 金额20万元以上的单笔现金收付,包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付;
  3. 个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。

 

这里就找到了开头那个疑问的答案,去银行办理现金存款时,储蓄的金额超过20万元,属于大额支付交易,所以要审核

 

每次所谓的审核是谁来监督?

 

据《办法》规定:大额转账支付由金融机构通过相关系统与支付交易监测系统连接报告,由各金融机构于交易发生日起的第2个工作日报告中国人民银行总行。

 

大额现金收付由金融机构通过其业务处理系统或书面方式报告,由金融机构于业务发生日起的第2个工作日报送人民银行当地分支行,并由其转报中国人民银行总行。

 

除了大额支付交易之外,可疑支付交易,也可能需要被审核,这又是什么意思?

 

可疑支付交易主要包括:

  1. 有短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出;

  2. 资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符;

  3. 资金收付流向与企业经营范围明显不符;

  4. 相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付等15种行为属于可疑支付交易。

 

如何处理可疑支付交易?

 

金融机构要填制《可疑支付交易报告表》。

政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行要报送一级分行。城市商业银行、 农村商业银行、城乡信用合作社及其联合社、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行营业机构则要报送中国人民银行当地分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行和其他地市中心支行。

 

 

最近有网友给小M留言讲述其在银行的某次存钱经历:自己在银行柜台存钱等待确认时,银行工作人员告知他,要等几分钟,需要上面通过后才能确认。这位网友问小M,个人去银行存钱时,为何会有一个审核的过程?这与存钱的金额有关系吗?被审核及需要确认是否意味着这次存钱行为属于可疑交易?为此小M咨询了在银行工作的朋友,他给出的答复是,或许这位网友的存款金额在20万以上,所以会有一个确认的过程。

个人在银行存款超过20万需要审核确认是否有法律依据?《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》能给出答案。

《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》(下文简称《办法》)是中国人民银行根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律制定的,自2003年3月1日起开始施行,目的是加强对人民币支付交易的监督管理,规范人民币支付交易报告行为,防范利用银行支付结算进行洗钱等违法犯罪活动。

人民币支付交易,是指单位、个人在社会经济活动中通过票据、银行卡、汇兑、托收承付、委托收款、网上支付和现金等方式进行的以人民币计价的货币给付及其资金清算的交易。个人去银行办理存款业务属于人民币支付交易的一种。其中大额支付交易和可疑支付交易会被监控和报告。

图为中国家庭、公司、政府储蓄占GDP百分比

先看大额支付交易。大额支付交易是指规定金额以上的人民币支付交易。据《办法》第七条,以下三种支付交易属于大额支付交易:

(一)法人、其他组织和个体工商户之间金额100万元以上的单笔转账支付;

(二)金额20万元以上的单笔现金收付,包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付;

(三)个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。

这就回答了开篇网友提出的问题,去银行办理现金存款时,储蓄的金额超过20万元,属于大额支付交易,所以需要审核通过。

图为国民储蓄未来走势的预测

银行的工作人员是向谁提出申请呢?据《办法》第十五、十六条规定:大额转账支付由金融机构通过相关系统与支付交易监测系统连接报告,由各金融机构于交易发生日起的第2个工作日报告中国人民银行总行。大额现金收付由金融机构通过其业务处理系统或书面方式报告,由金融机构于业务发生日起的第2个工作日报送人民银行当地分支行,并由其转报中国人民银行总行。

大额支付交易之外,可疑支付交易也会被报告。可疑支付交易,是指交易的金额、频率、流向、用途、性质等有异常情形的人民币支付交易。据《办法》第八条,有短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出;资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符;资金收付流向与企业经营范围明显不符;相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付等15种行为属于可疑支付交易。其中“短期”指10个营业日以内。(15种行为见上图)

如果金融机构发现可疑支付交易,会如何处理?据《办法》第十七条,金融机构要填制《可疑支付交易报告表》。政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行要报送一级分行。城市商业银行、 农村商业银行、城乡信用合作社及其联合社、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行营业机构则要报送中国人民银行当地分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行和其他地市中心支行。

看到这里,不少网友会提出质疑,如果个人银行账户支付和交易超过20万就会被监测,会不会有个人信息泄漏的危险?如果泄漏了,银行网点要不要担责?对此,《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》第二十一条规定:“中国人民银行和各金融机构不得向任何单位或个人泄露可疑支付交易信息,但法律另有规定的除外。”

 

2017年7月1日实施的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

但实际与境外汇款监管是1万刀,小于则只是过场,并不会真查,境内公司500万跟踪,低于则过场,个人100万,低于也是过场。但现在都是转账,银行会保留15年以上的交易记录,只是一般人看不到,一般要分行级别才可以看15年户头里所有资料包括交易记录和征信。

现金存款个人5万以上万预约,公司10万以上要预约,预约需要调派人手点钱,也会做特别记录。如果是特别公司在银行可以申请特别管理办法,可以长期存入大额现金。

还有就是人为故意操作,这个就不说了。

也就是说即使你一时混过去了,但要查你,至少可以翻你15年的老账,而且还有书面资料,那个销毁要20-40年。

各位还是太平点吧,别侥幸,你们看不到,不代表国家不翻旧账,可以很负责的告诉你们,查人最喜欢翻旧账

 

2017年7月1日开始施行:第五条 金融机构应当报告下列大额交易:

(一)当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

(二)非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。

(三)自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转。

(四)自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。

可疑交易报告

第十一条 金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的,不论所涉资金金额或者资产价值大小,应当提交可疑交易报告。

这次可疑交易判定没有具体规定了。


责任编辑:小勐拉维加斯

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